在广大农村地区，为何高利贷如此猖獗？最大的原因，就在于农民在遇到经济困难时，没有商业借贷的渠道，更别提向国家借贷了。宋朝的王安石搞了个“青苗法”，被历代士人骂成了猪头，就是因为他让官府借钱给百姓度春荒，断了大户们的财路。而中国的金融业一直没有发展起来，百姓虽然明知是死路一条，但为了救燃眉之急，也只能饮鸩止渴了。
但沈默的出现，改写了这一历史。他在合适的时间，为大明引入了金融的理念，给迅速发展的工商业送去一泉活水，而得到金融滋润的工商业，又反过来成为金融业的兴旺发展的土壤。经过十几年的发展，大明不仅诞生了汇联号，日昇隆这样的超级巨头，还有聚众和、大德通、瑞银号等十几家后起之秀。这些票号大都建立于经济发达的东南地区，但因为起步晚，本钱薄，难以从两大巨头的虎口夺食，发展一直比较困难。
有道是“井里无水四下淘”，在城市竞争不过两大家，这些中小票号早就打起了“农村包围城市”的主意，只是乡下向来是那些土豪老财的禁脔，连皇帝老儿都管不着，又怎会让他们得偿如愿？所以争取了几年，只是某些地区有所突破，绝大多数区域都还是外甥打灯笼——照旧。
但海瑞在应天十府对乡绅严厉的打压，让中小票号看到了可乘之机，他们小心翼翼的派使者找到海瑞，表示愿意对农民提供小额低息贷款……当然这个低，只是相对于高利贷而言的。海瑞明知道他们也没安好心，但“两害权衡取其轻”，最终授权他们在乡镇设立分支机构。
这手釜底抽薪要了地主老财的老命，小民百姓只要拿得出买卖文契，就可以从票号贷到一笔赎买的款子，然后去把自家的地赎回来。小民同时具备了行动的意愿和能力，且这次官府也破天荒地站在他们一边，让富商大户无可奈何，只能退田保平安。
一场退田的风潮席卷了苏松，甚至波及到东南。朝廷强硬的态度，让别省的大户也感到了浓重的不安，加紧打探消息之余，也开始着手处理一些容易惹麻烦的田产。在这种背景下，东南的土地兼并有停滞的迹象，越来越多的大户，把目光投向南洋，那片早已耳熟能详的海外乐土。
之所以耳熟能详，是因为南洋公司在各大报纸上极具诱惑力的广告轰炸，连篇累牍的详细介绍，已经让经常阅读报刊的人们，对那里的风土人情，自然资源、地理位置，发展前景……有了大体的印象。
目前南洋公司提供两种参与方式，一种是直接买地，亲自到南洋去淘金，这样的成本很低，能催生一夜暴富的神话，但也可能连命都搭上；另一种是购买南洋公司的债券，成为他们的债权人，分享开发南洋的红利……经过几年的创业期，南洋公司的“吕宋开发债券”已经开始分红，回报虽然不高，但胜在稳定。
对一般的富户来说，后者是个不错的选择，从今年一月起，“吕宋债券”的购买量每个月都在翻番，不仅给吕宋开发注入了资金和活力，更重要的是，为这种新出现的海外开发，打下了广泛的群众基础。
而对于大户巨室来说，区区红利自然无法满足胃口，他们要加入的话，肯定是直接买地建种植园，派家丁去打理。南洋公司土地的售出量，也在三个月里增长了两倍，虽然量上不算多，但新开的户头却暴增了十几倍……有道是船小好调头，出于稳妥考虑，大户们都先只买个十几几十顷，派人过去试着打理一番，如果真是个营生，自然可以追加投入；要是没戏的话，损失也能承受得起。
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